L’envie d’acheter ou de construire un bien devient une évidence? Votre regard s’attarde sur les affiches et annonces immobilières? C’est le moment de passer à l’étape suivante en faisant le point sur vos capacités d’emprunt et de remboursement.
Objectif premier: connaitre votre budget et vous concentrer sur la recherche de biens qui correspondent à votre réalité . Vous devrez peut-être revoir vos ambitions ou, au contraire, découvrir qu’en fonction de votre situation ou du délai de remboursement choisi, vous pourriez avoir un coup de cœur pour une catégorie ou une surface de bien supérieure à ce que vous imaginiez.
La règle de bon sens veut que vous ne consacriez pas plus de 30 à 40% de vos revenus mensuels au remboursement de votre crédit (vous pouvez évidemment choisir de dépenser encore moins). Combien emprunter? Combien rembourser? Ce sont vraiment les deux premières questions essentielles à se poser avant de vous lancer dans la recherche de biens immobiliers.
Thomas a 30 ans. Bruxellois, il est célibataire et gagne 1.850€ nets par mois en tant que graphiste dans une boite de com’. Il peut consacrer 35.000€ d’apport personnel à l’achat de son appartement ou de sa maison. Selon la règle des «30 à 40%», il pourrait consacrer entre 555€ et 740€ par mois au remboursement de son crédit hypothécaire. Avec un remboursement mensuel de 740€, il pourrait emprunter sur une durée de 25 ans jusqu’à environ 175.000€.
Est-ce que 740€ de remboursement mensuel est envisageable pour Thomas? Faisons le calcul. Ses charges fixes? En moyenne 195€ mensuels (90€ de gaz et électricité, 17€ d’eau, 38€ d’assurance solde restant dû, 50€ d’assurance familiale et habitation). Le remboursement de son crédit (740€) plus ses charges fixes (195€) lui reviennent à 935€. Il lui resterait donc 915€ (1850€ moins 935€) pour la nourriture, ses déplacements, loisirs, sa téléphonie mobile et internet. Alors, Thomas, 915€ d’argent dispo par mois pour tout cela, est-ce suffisant? À lui de décider! Si ce n’est pas le cas, Thomas peut opter pour un remboursement mensuel moins élevé. Dans ce cas, il ne pourra pas emprunter le même montant sur 25 ans qu’initialement prévu sauf si son apport personnel est plus élevé.
Et vous? Lancez l’outil de simulation et calculez, en ligne, le montant que vous pourriez emprunter sur 25 ans, la somme à rembourser chaque mois, puis découvrez les biens susceptibles de vous convenir.
*L’exemple est purement fictif et ne peut être utilisé qu’à titre indicatif.